보험 세금
어린이 보험 리모델링 시기와 기준｜보험료 아끼고 보장 늘리는 타이밍은 따로 있다!
Rose로즈ㅡ
2025. 4. 3. 21:30
“어릴 때 들어둔 보험, 그대로 두면 안 될까요?”
“보장이 잘 안 되는 것 같은데, 리모델링 해야 할까요?”
아이 보험도 시간이 지나면 보장은 줄고 보험료는 오를 수 있습니다.
그렇다고 무조건 해지하거나 새로 가입하는 것도 위험하죠.
그래서 오늘은
어린이 보험을 언제, 왜, 어떻게 리모델링해야 하는지
2025년 기준으로 명확하게 정리해드립니다.
✅ 어린이 보험, 왜 리모델링이 필요할까?
- 옛날 보험은 보장이 좁거나 부족한 경우 많음
- 나이·건강상태에 따라 가입 불가 특약이 생길 수 있음
- 중복 특약, 쓸모없는 보장으로 보험료만 낭비 중일 수 있음
→ 리모델링을 통해 보장을 강화하거나 보험료를 줄일 수 있음!
✅ 어린이 보험 리모델링 추천 시기
| 시기 | 점검 포인트 | 리모델링 필요도 |
| 7세 전후 (유치원 → 초등 입학) | 활동량 증가, 외부 사고↑ | ★★★★☆ |
| 초등 3 |
질병 구조 달라짐, 암·뇌·심장 특약 필요 | ★★★★★ |
| 12세 진입 전후 (사춘기 시작) | 키·몸무게 변화, 성조숙증 등 | ★★★★☆ |
| 갱신 보험료 20% 이상 인상 시 | 보험료 급등 대비 | ★★★★★ |
| 자녀 실비만 있고 진단비 없음 | 치료비 외 생활비 대비 필요 | ★★★★★ |
✅ 리모델링 해야 할 보험의 특징
| 보험 상태 | 설명 |
| 2009~2015년 가입 상품 | 보장금액 낮고, 유사암 제외 사례 多 |
| 갱신형 위주 구성 | 나이 들수록 보험료 급등 |
| 중복 특약이 많은 경우 | 동일 보장 2~3개씩 → 보험료만 낭비 |
| 진단비 없이 입원·수술만 있는 경우 | 병원비는 실비로 커버됨 → 비효율 구조 |
✅ 리모델링 시 꼭 점검해야 할 기준
1. 실비보험 유지 여부 확인
→ 이미 단독 실비보험 가입되어 있다면 그대로 유지
→ 실비 중복 가입 불가 → 리모델링 시 실비 제외 구성해야 함
2. 진단비 중심 구조로 전환
→ 소아암 진단비, 백혈병, 중대 질환(심장·뇌) 특약 강화
→ 입원·수술 보장은 최소화
3. 비갱신형, 20년 납 90세 만기 구조인지 확인
→ 갱신형이라면 리모델링 고려
→ 비갱신형으로 전환 시 보험료 고정 가능
4. 보장 누락 or 중복 확인
→ 기존 계약에서 빠진 보장: 치명적 질병, 후유장해 등
→ 중복된 보장: 입원일당, 골절치료비, 화상 등 과다 구성
✅ 리모델링 전략 예시 (10세 기준)
기존 구조 (잘못된 예시):
- 입원일당 5만 원, 골절 특약, 화상특약, 후유장해 없음
- 월 보험료 5.8만 원 (갱신형 다수 포함)
리모델링 후 구조 (개선안):
| 항목 | 보장 내용 |
| 실비보험 | 유지 |
| 소아암 진단비 | 1,000만 원 |
| 뇌질환 진단비 | 500만 원 |
| 심장질환 진단비 | 500만 원 |
| 후유장해 특약 | 포함 |
| 골절·화상 | 필수만 선택 |
| 비갱신형 전환 | 20년납, 100세 만기 |
| 월 보험료 | 약 4.2만 원 |
→ 보장은 강화됐고, 보험료는 절감!
✅ 리모델링 전 꼭 해야 할 준비
- ‘내보험다보여’에서 기존 보험 내역 조회
- 보장 내용, 납입기간, 갱신 여부 확인
- 실비 여부 + 진단비 존재 여부 체크
- 보험 리모델링 전문 설계사 상담 시 "실손은 유지, 진단비 위주 구조로" 요청
✅ 마무리 요약
| 항목 | 리모델링 필요 여부 |
| 가입 7년 이상 경과 | 필요 |
| 갱신형 보험 다수 | 필요 |
| 진단비 없는 보험 | 필요 |
| 보험료 상승률 20%↑ | 필요 |
| 실비보험만 보유 | 필요 |
| 비갱신형 + 진단비 충분 | X (유지 권장) |
결론: 무조건 바꾸는 게 아니라,
‘지금 보장이 부족하거나 비효율적일 때’만 리모델링하세요!
[TIP] 자녀 보험 점검 무료로 하는 법
→ ‘내보험다보여’ + 보험 리모델링 무료 앱 사용
→ 상담 요청 시 “실비 유지 + 진단비 중심으로 리모델링 원해요”라고 전달
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