“매년 보험료가 오르니까 비갱신형으로 바꾸고 싶어요…”
“해지하고 새로 가입하면 더 나은 선택일까요?”
보험 리모델링을 할 때 가장 많이 나오는 요청이
바로 **“비갱신형으로 전환해주세요”**입니다.
하지만 아무 준비 없이 기존 갱신형 보험을 해지하고
비갱신형으로 바꾸면 오히려 보장 공백·납입 기간 연장·보장 축소가 발생할 수 있습니다.
오늘은 비갱신형 보험으로 전환할 때 꼭 확인해야 할 주의사항을
2025년 기준으로 실전 사례와 함께 정리해드립니다.
✅ 비갱신형 보험 전환, 왜 필요한가?
| 갱신형 보험의 단점 |
| 매년 또는 수년 단위로 보험료가 인상됨 |
| 나이가 들수록 보험료 폭등 (30~40% 이상 상승 가능) |
| 갱신 거절, 보장 축소 위험 존재 |
| 총 납입액이 비갱신형보다 많아질 수 있음 |
→ 비갱신형 전환을 통해
보험료를 고정하고 보장 안정성 확보 가능!
✅ 전환 전 반드시 확인할 5가지 포인트
① 기존 보험 해지 전에, 새 보험부터 가입 승인받기!
- 비갱신형 보험은 가입 심사가 더 까다로움
- 자녀의 질병 이력, 병원 내역, 체중·신장 조건 등에 따라
가입 거절 또는 조건부 승인 가능 - 반드시 새 보험이 인수 완료된 후 기존 보험 해지
② 실비보험은 해지하면 다시 가입 안 됨
- 실손보험은 1인 1계좌 원칙,
과거 병력 있을 경우 재가입 거절될 수 있음 - 기존 실비보험은 유지 + 종합보험만 비갱신형 전환이 안전
③ 전환 후 보장 범위가 더 줄어들 수 있음
- 저렴한 비갱신형으로 갈아타려다 보면
암 진단비, 뇌/심장 보장이 축소되는 경우 많음 - 진단비 최소 1,000만 원 이상,
소아암 특약 포함 여부 필수 확인
④ 납입 기간과 만기 체크
| 항목 | 확인 기준 |
| 납입기간 | 20년납 or 30년납 |
| 보장만기 | 90세~100세 이상 |
| 납입면제 조건 | 암·질병·상해 진단 시 납입면제 포함 여부 |
→ 비갱신형이라도 ‘납입기간 짧고, 만기 긴 구조’가 가장 유리
⑤ 갱신형 보험에서 유리한 특약이 있었는지 확인
- 간혹 오래된 갱신형 보험 중에는
현재는 가입 불가능한 고보장 특약이 포함된 경우도 있음 - 예: 암 진단비 3천만 원, 입원일당 10만 원 등
- 이런 경우에는 전환보다 부분 유지 + 병행 보완 전략이 더 좋을 수 있음
✅ 실전 사례 비교
기존 갱신형 보험 (8세, 월 5.2만 원)
- 암 진단비 1,000만 원 (갱신형)
- 입원일당 5만 원
- 골절/화상 특약 다수
- 보험료 매년 인상 → 10세 시점 6.1만 원
비갱신형 전환 후 (월 4.6만 원)
- 암 진단비 2,000만 원
- 소아암 특약 포함
- 입원일당 정리, 불필요 특약 제거
- 20년납 100세 만기
→ 보험료는 줄고, 보장은 강화됨
✅ 부모가 꼭 기억해야 할 핵심 한 줄 요약
“비갱신형 전환은 ‘해지’가 아니라 ‘전략적 재구성’이다.”
✅ 전환 시 추천 전략
| 단계 | 할 일 |
| 1단계 | 기존 보험 분석 (보장 내역, 갱신 여부, 실비 포함 여부 등) |
| 2단계 | 비갱신형 보험 설계안 비교 (보장금액, 납입기간 등) |
| 3단계 | 새 보험 인수 완료 후에 기존 보험 해지 |
| 4단계 | 실비는 유지 or 별도 가입 여부 결정 |
| 5단계 | 전환 후 보장 누락 없도록 점검 |
✅ 마무리 요약
| 체크 항목 | 비갱신형 전환 전 확인 필수 |
| 새 보험 인수 완료 여부 | O |
| 실비 해지 여부 | X (가능하면 유지) |
| 진단비 축소 여부 | X |
| 납입기간/만기 구조 | 20년납 100세 이상 권장 |
| 보장 누락/중복 확인 | O |
무조건 해지하고 바꾸는 게 아니라,
꼼꼼하게 따지고 설계하면
비갱신형 보험 전환은 최고의 리모델링이 됩니다.
[TIP] 자녀 보험 구조 무료로 점검해주는 방법
→ ‘내보험다보여’ 또는 보험 리모델링 전문 설계사 상담 활용
→ 요청 시 “갱신형 → 비갱신형 전환, 진단비 중심 구성 원해요”라고 전달
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